4月16日，平安銀行(000001,股吧)掛牌大半年的交通金融事業部首次高調亮相：以聯盟峰會的形式，一舉吸納上百家汽車產業鏈上的行業企業及產業服務方。

在產業鏈滲透戰役中，平安銀行這一全產業鏈交易撮合者的模式野心勃勃。

該行交通金融事業部副總裁羅崢接受理財周報記者采訪時表示，平安銀行交通金融事業部將聯合產業服務方和平安集團多個子公司，推出汽車產業園區產業基金、二手車融資等多種新型模式。

搭平臺，撮合產業鏈交易

位于深圳總行10樓的新辦公室尚未鋪設完畢，平安銀行交通事業部已在產業鏈上撒開無形大網。

去年8月底，平安銀行交通金融事業部正式啟動，成為該行繼地產、能源之后第三個行業事業部。“成立至今，我們走訪很多合作方，討論出很多新的能 夠互相嵌套的產品。這些產品不僅可以幫助客戶擴大經營，而且可以互相合作。如果我們把平臺搭建起來，就能撮合交易。”平安銀行交通金融事業部副總裁羅崢接 受理財周報記者采訪時表示。

這一“吃螃蟹”的構想最先在汽車行業展現。

“平安在汽車供應鏈起步非常早，1999年開始做貿易融資，2002年有了汽車金融中心，2003年開始做供應鏈金融，2009年開始做線上供應鏈金融，2013年事業部成立。從整個集團來看，汽車板塊分量很大，所以事業部前期重點關注汽車行業。”羅崢稱。

據他介紹，目前該事業部包括六個部門，已成立6個分部。在事業部團隊組合上，羅崢介紹：“一部分是平安銀行內部多年的專家，也有外部研究汽車產業鏈的人員，還一些投行人員。”

未來將把視野擴展至航空、船舶、鐵路、軌道交通等大型交通工具領域。“近期我們也針對這些領域提出差異化思路。比如在航空行業其他行主要做大型航空公司業務，我們重點關注通用航空、航空租賃。”羅崢透露。

運作模式上，除扮演傳統的資金提供方，該事業部變身產業鏈上各方的穿針引線者。

羅崢對理財周報記者表示：“在汽車產業鏈條上，從上游的零部件供應商、核心廠商、經銷商及到個人消費者，都是我們的客戶，這些客戶之間又互為客戶。我們可以把服務方都聯動起來。”

今年4月16日，平安銀行交通金融事業部成立交通行業融智聯盟峰會，一舉吸納109家國內汽車產業鏈上的大型汽車集團汽車整車廠、大型經銷商、汽車產業園或交易市場、二手車、汽車租賃以及零配件及服務供應商等。

該聯盟的產業服務方包含了行業協會、電商平臺、數據服務商、系統服務商、第三方支付、智能監管方、物聯網等。

不同于以往的線上供應鏈做法，該聯盟模式借助共享的數據平臺運作。

“零部件供應商和廠商之間交易越來越緊密，傳統手段兩者聯手不容易，因為各自的技術標準、系統格式可能不一樣，版本特別多。廠家目前要跟上百家 上千家供應商的對接，往往是通過第三方的交易平臺來實現。這樣，從廠家下訂單、確認供貨到最終付款，整個過程都可以在一個平臺上運行，而我們的聯盟方就包 括了此類交易平臺。”羅崢如此描述。

“這個鏈條上所有能捕捉得到完整信息流的企業，以前基本上依托的是核心企業的配合程度，現在是基于平臺上完整的交易服務信息。”

該事業部總裁助理兼貿易融資部總經理何錦峰向理財周報記者進一步介紹：“在和核心企業溝通，特別是與上游供應商應收賬款融資的溝通環節，他們配 合意愿普遍不高。現在有個全電子化平臺，匯集了所有這兩個交易主體的交易信息。從這些信息源，篩選出對我們有用的客戶經營基本情況的信息。貸前可用作風險 評判標準之一，貸后可進行監控。這就創造出一個不需要擔保抵押，也不需要原有的廠家配合的保理業務，而是依據信息來做投資。這是全新的。”

按照平安銀行行長邵平的設想，這一模式將實現商流、資金流、信息流、物流的“四流合一”。

值得關注的是，這一聯盟平臺或成為該事業部解決貸款規模困境的通道。

“額度受限問題每家銀行都存在，我們在設計每個方案的時候都有考慮。這個聯盟生態圈里，很多是資金需求方，也有很多資金供給方，搭建平臺后，資 金供求可以用傳統手段以外的方式撮合完成，這是我們未來的方向，也是邵平"跳出銀行辦銀行"理念的落地。”羅崢透露。按照平安銀行交通金融事業部規劃，未 來客戶端也被納入該聯盟的服務對象范圍。

財報顯示，平安銀行交通金融事業部成立至今的8個月內，累計凈收入達24.74億元。今年一季度，該事業部管理存款余額 575億元，管理授信規模996億元，在該行貿易融資授信余額占比近四分之一。

產業基金 二手車融資模式

“聯盟只是第一步，下一步深度挖掘才是重點。”羅崢對理財周報記者表示。更為關鍵的是，將上述產業服務方和金融服務方組合起來，推行新型融資模式。

聯盟中的金融服務方，主要是平安集團內部各板塊子公司，包括產險、資產管理公司、不動產公司、信托、證券、基金等。據了解，該事業部將針對汽車供應鏈不同客戶需求推出產業基金、結構化融資、債務融資工具等。

“汽車園區產業基金是我們今年重點推出的一個產品。這里需要很多方參與，包括平安好車，加上基金、信托等。”羅崢向理財周報記者透露。

他表示，隨著各大城市升級改造擴建，原先散落在城市中心的汽車銷售維修場所需要遷至城市周邊，為此平安銀行推出汽車園基金項目，從建園買地、基礎設施建設，到建成后園區的招商全程介入，為汽車產業園提供一攬子、一站式的金融服務解決方案。

“商戶入駐后，為園區內經銷商提供線上供應鏈金融、庫存融資、智能監管服務，為園區內小商戶提供店鋪租金預付款融資、交易信息網絡融資以及貸貸平安卡，為園區運營商提供系統鋪設、現金管理、結算終端等服務。”羅崢向理財周報記者介紹。

此外，二手車融資市場也是平安銀行交通金融事業部瞄準的一個藍海。

“以前我們的汽車金融都集中在新車領域上，很少有人關注二手車。龐大的市場需求和微薄的信貸供給形成了鮮明的反差。我們需要努力嘗試大力推進二手車金融業務的發展。”在2013中國汽車金融年會上，平安銀行汽車金融中心總裁傅忠強曾透露。

至于開拓方式，何錦峰介紹：“我們和平安好車聯手，可以在拍賣二手車過程，套入融資行為。首先，通過好車平臺的對接，定向把資金支付給經銷商買家或監管賬戶。交易完成后，借助好車反映他們的經營信息流，進一步服務融資需求。”

借助平安集團龐雜的系統，該事業部相應的產品輸出口也覆蓋多個渠道。

“陸金所、養老險、產業基金，包括資產證券化的時候，也有一些通道，以后互聯網平臺也會有我們的產品，并不限定在某個通道上。”羅崢向理財周報記者透露。

頗引人注意的是，新型融資模式中嵌入大量高新技術。互聯網金融、大數據分析、物聯網互動等技術為平安銀行津津樂道。

“通過一些數據手段，根據客戶喜好，比如喜歡車的體積大還是小，喜歡怎樣的車速，類似這種內容，為車廠提供更多準確信息，以及交易撮合的方式。”羅崢稱。

同樣，物聯網的應用也被寄予較高期許。

據何錦峰介紹：“這是科技手段代替人工現場監控的思路，因為我們有很多動態抵押業務，在業內體量最大。以往都是用人工監控，偶爾會出現預警。規模擴大后，我們希望建立科技手段，既能有效減低作業成本，也能改善客戶體驗，并減低業務風險。”

值得關注的是，以往國內銀行都是“總分支”體制，事業部的新模式推行過程，利益再分配分歧往往形成巨大的內部困擾。為此，“事業部”和“分行”之間的關系頗為關鍵。

對此，羅崢表示，平安銀行內部有嚴格的業務邊界，“事業部跟分行并不是爭利關系。客戶由分行維護和捕捉，事業部更多的是幫助推動業務。分行相當于前鋒，我們是中場，負責規劃引領前線、控制風險和資源配置。兩者之間考核實行雙重計價。”

客戶事業部改革進行中

試圖“彎道超車”的平安銀行，除了發力傳統的金融事業部，今年已開始大膽試水“客戶事業部”改革。

1月21日召開的2014年第一次臨時股東大會上，平安銀行行長邵平確認，選擇零售銀行條線作為切入點，開始了向“客戶事業部”改革的嘗試。

“去年我們設立了行業、產品、平臺三大事業部，但若參照西方成熟商業銀行的做法來看，未來銀行會按商品、批發、零售、投行、金融市場等各個板塊設置獨立的組織架構。”邵平直言，“出于此考慮，平安銀行將逐步過渡到“客戶事業部”，這也將是國內商業銀行的首度嘗試。”

零售業務管理總部之下，零售事業部內新成立零售網絡金融事業部、財富管理事業部兩個利潤中心。由原平安銀行零售電子銀行部總經理鮑海潔和零售銀行部總監鄭建家執掌。而原信用卡中心、汽車消費金融中心與消費金融中心，則統一合并為“信用卡及消費金融事業部”。三大事業部與原有的私人銀行事業部共同組成零售條線的四大事業部。

據介紹，2014年為零售條線全面鋪開階段，2015年則是強化零售條線轉型關鍵年。一季度要完成新業務模式的設計，年內逐步建立零售銀行“人、財、物、資金”的授權化管理模式。截至今年一季末，平安銀行零售存款余額2372億元。