市場潛力大 商業銀行搶食汽車金融蛋糕
面對汽車金融市場的巨大發展潛力，各商業銀行正紛紛在這一領域發力。未來，我國汽車流通領域的經銷商集團化將成為長期趨勢，而經銷商集團對金融服務 的需求將呈現多元化的特點，銀行與汽車金融公司等各類金融機構將在競爭合作中共同迎來新的發展機遇。在此背景下，商業銀行應提供“商業銀行 投資銀行”的 綜合化金融服務，提升融資效率和協同效應。
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隨著汽車金融市場的逐漸成熟，各商業銀行正紛紛在這一領域發力，搶食汽車金融大蛋糕。日前，中信銀行與德勤中國在杭 州聯合發布的《中國汽車經銷商集團金融服務白皮書》（以下簡稱《白皮書》）認為，經銷商集團對金融服務的需求將呈現多元化的特點，銀行與汽車金融公司等各 類金融機構將在競爭合作中共同迎來新的發展機遇，商業銀行應提供“商業銀行 投資銀行”的綜合化金融服務。
經銷商集團化將成長期趨勢
發布儀式上，中信銀行總行公司銀行部汽車金融專家和德勤中國卓越汽車經銷商服務團隊負責人，就我國汽車產業的發展前景和汽車流通行業的發展趨勢進行了全面剖析和解讀。
據 了解，1985年，我國汽車經銷商利潤的77%來源于新車銷售，而到了1991年，新車銷售在利潤中的占比從77%下降至25%，變化速度與幅度非常大。 面對日益增長的銷售壓力，如何保持穩定且有增長的利潤水平是經銷商關注的重點，越來越多的汽車公司將目標轉向發展銷售后的汽車服務市場，以此作為利潤的主 要增長點。
龐大汽貿集團股份有限公司董事長龐慶華曾表示，從經銷商創新服務品牌到經銷商自主創新增值服務，經銷商逐步發展壯大，售 后服務成為汽車銷售價值鏈上至關重要的一環。對于汽車經銷商來說，汽車售后市場的實質就是實現增值服務。經銷商不再依附于汽車制造商的返點獲取利潤，而是 靠自己的增值服務取得利潤最大值。
此外，據《白皮書》預測，我國汽車流通領域的經銷商集團化將成為長期趨勢。
商業銀行搶食汽車金融蛋糕
汽車金融雖然在國內僅僅發展了十余年，但作為產融結合密切的行業之一，其發展已較為成熟。國內已有包括中外合資、外商獨資等不同股權形式的汽車金融公司18家。
業內人士預計，作為全球最大的汽車市場，我國的汽車金融未來的發展前景將更加廣闊。目前，我國市場的汽車金融滲透率約為16%，而德國、美國等發達國家的成熟市場覆蓋面達到了70%至80%，與之相比我國仍有很大的差距及發展潛力。
一項研究報告指出，汽車生產環節只創造了約30%的利潤，而流通和售后服務環節卻能帶來約70%的利潤。汽車金融服務是汽車產業價值鏈上最具價值、最有活力、也是在我國最具潛力的一環，其發展對汽車業和汽車消費有著巨大的推動作用。
正 是看到了汽車金融的巨大發展潛力，除汽車金融公司外，商業銀行也紛紛發力這一市場。截至目前，中信銀行、光大銀行、交通銀行 、廣發銀行等多家銀行都成立了汽車金融中心，服務模式多是通過與經銷商及汽車廠商建立商業合作關系，以經銷商作為主要的分銷渠道， 在各地陸續成立分中心，積極開拓汽車消費信貸相關業務，為個人和企業提供汽車貸款。
對于有如此多的商業銀行相繼加入這一領域，業內人士分析，這是受益于政策支持、城市化進程加速和中等收入人群增加等利好條件，商業銀行看好低速前進的汽車市場仍然蘊含著大量的結構性機會。
除向消費者提供消費信貸外，商業銀行還加大對汽車銷售行業的信貸投放。例如，目前中信銀行已與近70家汽車品牌廠商、超過5000家汽車經銷商建立了穩定的合作關系，近兩年對汽車銷售行業的信貸投放規模已突破4000億元。
銀行應提升融資效率和協同效應
盡管商業銀行不斷加大汽車金融業務的發展力度，但記者在采訪中得知，目前大型車商集團和中小車商集團仍普遍存在資金短缺和融資難問題。
“首 先，社會信用體系不健全，貸款抵押物手續和擔保體系不健全，部分銀行不認可；其次，融資渠道單一，國有金融機構個貸審批手續復雜、個人資信抵押物范圍窄、 效率低速度慢；最后，汽車金融受政策因素制約大，靈活規范的民間融資機構太少。”江西歐亞汽車集團經營管理有限公司執行總經理章新挺表示。
另 有汽車金融行業內部人士稱，現在銀行不能同時滿足車商在銷售和消費兩個環節的金融需求，導致經銷商往往要根據不同的金融需求與多家不同銀行合作，銀行內部 也無法進行整合，產生不了協同效應。“我們呼吁國家引導金融機構盡快在銀行內部和不同銀行之間融通汽車產業鏈，提升融資效率和協同效應。”章新挺表示。
對此，《白皮書》認為，商業銀行應加強金融機構的平臺支持作用，與廠家、經銷商集團和消費者建立互惠關系，在構建“廠家―經銷商―消費者”生態圈的基礎上，提供“商業銀行 投資銀行”的綜合化金融服務，拓展更加廣闊的合作空間。
